Die Immobilie passt. Jetzt muss auch die Sanierung in die Finanzierung passen.

Warum jetzt — Vor der Finanzierungsanfrage

Bei energetisch schwachen Gebäuden können zusätzliche Fragen zum Zustand und zum Sanierungsbedarf entstehen. Klären Sie diese frühzeitig mit Ihrem Kunden. Welche Unterlagen und Voraussetzungen eine Bank verlangt, entscheidet das jeweilige Institut.

Ihr Kunde braucht Orientierung, bevor das Vorhaben ins Stocken gerät.

Der Kaufpreis ist bekannt. Der Aufwand für Heizung, Dach oder Gebäudehülle oft noch nicht. Damit fehlt ein Teil des Budgets, über das Sie mit Ihrem Kunden sprechen müssen.

Eine schwache Energieklasse kann Rückfragen bei der Bank auslösen. Ein pauschaler Verweis auf eine spätere Energieberatung lässt bis dahin Kosten und nächste Schritte offen.

Mit Cleo schaffen Sie eine erste Rechengrundlage: mögliche Maßnahmen, Kostenspannen, Förderung und verbleibender Eigenanteil. Sie bleiben Ansprechpartner und bereiten die erforderliche Fachberatung gezielt vor.

Das Förderrecht steht nicht still

• 21.07.2026 — Förderrecht: Gekürzte BEG-Fördersätze. Der Klimageschwindigkeitsbonus liegt bei 16 % und sinkt halbjährlich um vier Punkte. Die Einkommensstaffel reicht bis +40 %.
• 29.07.2026 — Ordnungsrecht: Das Gebäudemodernisierungsgesetz (GModG) ist in Kraft. Die 65-%-Pflicht beim Heizungstausch entfällt ersatzlos — es gilt freie Technologiewahl.
• 01.02.2027 (geplant) — Förderrecht: Erste Degressionsstufe: Klimageschwindigkeitsbonus von 16 auf 12 %. Zugleich sinkt die förderfähige Kostenbasis der ersten Wohneinheit halbjährlich um 750 € — von 28.000 € auf 22.000 € Ende 2030.
• 1. Quartal 2027 (geplant) — Förderrecht: Neuer Wärmepumpen-Bonus „Made with Europe“ — die Einzelheiten stehen noch aus. Wer heute plant, rechnet damit, dass sich die Förderhöhe erneut verschiebt.

Diese offenen Fragen bringen Sie auf den Tisch

• Welche Modernisierung gehört zum Kaufvorhaben?
• Welche Kostenspanne muss das Budget berücksichtigen?
• Welche Fördermöglichkeiten kommen infrage?
• Was muss vor der Finanzierungsentscheidung noch bestätigt werden?

Behalten Sie den roten Faden: vom Kaufwunsch über den Sanierungsbedarf zum besprechbaren Finanzierungsvorhaben.

Mehr Grundlage für Ihre Beratung

Kauf und Modernisierung gemeinsam planen

Besprechen Sie den Kaufpreis zusammen mit den modellierten Sanierungskosten. So werden zusätzliche Mittel früh sichtbar.

Varianten statt einer offenen Summe

Vergleichen Sie den Umfang der Maßnahmen, mögliche Förderung und den verbleibenden Eigenanteil. Daraus entwickeln Sie Ihre Finanzierungsvorschläge.

Den Kunden begleitet weiterführen

Vereinbaren Sie, welche Variante vertieft wird und welche Nachweise die Bank oder der Energieberater noch benötigt.

Bestandskunden gezielt beraten

Nutzen Sie ein konkretes Modernisierungsvorhaben als Gesprächsanlass, etwa vor einer Anschlussfinanzierung. Die Ansprache richtet sich nach den vorhandenen Kontaktfreigaben.

Der Kunde bleibt im Gespräch. Das Vorhaben wird konkreter.

Cleo gibt Ihnen einen roten Faden für die Fragen zwischen Kaufwunsch, energetischem Zustand und Finanzierungsbedarf.

Wenn der Sanierungsbedarf offenbleibt

• 1. Kaufpreis bekannt, Gesamtbudget offen: Die Modernisierung ist noch nicht eingeordnet.
• 2. Weiterverweisen ohne nächste Vereinbarung: Der Kunde weiß nicht, was er prüfen lassen und wann er zurückkommen soll.
• 3. Rückfragen zum Gebäudezustand: Die Anforderungen des jeweiligen Instituts müssen geklärt werden.
• 4. Förderung getrennt vom Vorhaben: Es fehlt die gemeinsame Sicht auf Maßnahmen und möglichen Eigenanteil.
• 5. Unterschiedliche Sanierungswünsche: Kunde und Berater sprechen noch über verschiedene Umfänge.
• 6. Spätere Änderungen am Budget: Zusätzliche Erkenntnisse können eine Anpassung der Finanzierung erfordern.

Mit Cleo führen Sie strukturiert weiter

• 1. Gebäude und Ausgangslage erfassen: Vorhandene Angaben prüfen und offene Punkte erkennen.
• 2. Maßnahmen und Kosten vergleichen: Das Vorhaben anhand konkreter Varianten besprechen.
• 3. Mögliche Förderung berücksichtigen: Den modellierten Eigenanteil in die Budgetdiskussion einbeziehen.
• 4. Finanzierung und Nachweise vorbereiten: Nächste Aufgaben und Zuständigkeiten gemeinsam vereinbaren.

Sie bleiben Ansprechpartner für die Finanzierung. Cleo bereitet das Gespräch vor; notwendige Fachprüfungen, verbindliche Angebote und die Kreditentscheidung bleiben bei den zuständigen Fachleuten und dem Institut.

Modellrechnung auf Basis der eingegebenen Daten. Keine Kredit-, Förder- oder Konditionszusage.

Vom ersten Kontakt zum konkreten Finanzierungsgespräch

1. Vor dem Termin vorbereiten

Senden Sie Ihren Cleo-Link mit der Terminbestätigung oder öffnen Sie den Check gemeinsam im Gespräch.

2. Das Gebäude einordnen

Der Kunde ergänzt Angaben und vorhandene Unterlagen. Übernommene Werte und Annahmen werden geprüft.

3. Sanierungswege vorrechnen

Vergleichen Sie Maßnahmen, Kostenspannen, mögliche Förderung und Eigenanteil anhand desselben Gebäudes.

4. Den nächsten Schritt vereinbaren

Besprechen Sie das Gesamtvorhaben und klären Sie, welche Nachweise für Fachberatung und Finanzierungsprüfung fehlen.

Nicht beschrieben, gezeigt

Das steht im Bericht

Aus einer Adresse und wenigen geführten Angaben entsteht in unter drei Minuten ein Sanierungs- und Förderbericht auf dem Niveau einer Energieberatung — und er spricht über dieses Haus, nicht über Häuser dieser Art. Schon die Adresse zieht das amtliche 3D-Gebäudemodell der Landesvermessung: Dachform, Dachneigung und Dachflächen sind vermessen, nicht geraten. Darauf stehen bis zu sieben Wege vom Heizungstausch bis zum Effizienzhaus 40, jeder mit Investitionskosten, Förderanteil, Eigenanteil und Heizkosten nach der Massnahme — dazu Cleos Stufenplan und ein eigenes Paket aus dem Baukasten.

• Energieklasse heute und nachher
• Investition je Szenario
• Förderung, KfW und BAFA gerechnet
• Eigenanteil des Kunden nach Abzug der Förderung
• Energiekosten pro Jahr, vor und nach der Sanierung — die Grundlage der Kostenneutralitätsrechnung
• Reihenfolge der Maßnahmen
• Umsetzungszeitpunkt und Gebäudeprofil, mit Einwilligung des Kunden
• Photovoltaik-Potenzial dachgenau

Regelbasiert, versioniert, belegt

Der Rechenkern arbeitet regelbasiert. KfW und BAFA werden gerechnet, Landesprogramme werden informativ genannt. Jeder Programmstand ist versioniert und trägt Quelle und Datum. Das Gebäude selbst kommt aus dem amtlichen 3D-Modell der Landesvermessung, angebunden für alle sechzehn Bundesländer. Daraus rechnet der Kern, wo dieses Haus seine Wärme verliert: Bauteil für Bauteil, mit U-Wert und der Angabe, ob dieser aus dem Energieausweis stammt oder aus der Bauweise hergeleitet ist. Dazu über zwanzig Jahre Förderpraxis, amtliche Daten aus BORIS und dena, dachgenaues Photovoltaik-Potenzial aus Satellitendaten und die Abwägung der Förderstrategie KfW/BAFA gegen § 35c EStG.

• KfW und BAFA gerechnet, Landesprogramme informativ genannt
• Gebäudegeometrie aus dem amtlichen 3D-Modell der Landesvermessung
• Wärmeverlust je Bauteil, mit U-Wert und der Angabe, ob er belegt oder hergeleitet ist
• Programmstände versioniert, mit Quelle und Datum
• Amtliche Daten aus BORIS und dena
• Photovoltaik-Potenzial dachgenau aus Satellitendaten
• Reihenfolge der Massnahmen, damit keine Förderung verfällt

Ihre Marke. Ihr Link. Bereit für Ihre Beratung.

Richten Sie Ihren Auftritt mit Logo, Farben und Kontaktdaten ein. Nutzen Sie Cleo über Ihren eigenen Link, in Ihrer E-Mail-Signatur oder eingebunden in Ihre Website. Eine eigene Website ist dafür nicht erforderlich.

So wird Cleo zu Ihrem Auftritt

• Branche auswählen und einen eigenen Fall prüfen
• Logo, Farben, Kontaktdaten und Rechtstexte hinterlegen
• Passendes Modell buchen und Ihren Link mit Kunden teilen

Die Einrichtung führt Sie Schritt für Schritt. Wir übernehmen den technischen Betrieb.

Wo die Modellrechnung aufhört

• Modellrechnung nach DIN V 18599 — kein Gutachten.
• Keine Darlehensvermittlung und keine Beratung nach § 34i GewO.
• Keine Wertermittlung — Markt- und Beleihungswert bleiben beim Gutachter.
• Kein Vergleich von Bankangeboten, keine Zinsaussage.
• Keine Förderzusage. Programmstand und Quelle stehen an jeder Zahl.

Die gerechnete Grundlage vor Ihrer Beratung — nicht Ihre Beratung.

Was vor dem ersten Fall geregelt ist

• Serverstandort Deutschland — Die Daten liegen in deutschen Rechenzentren.
• KI-Verarbeitung in der EU — Die Verarbeitung findet in der Europäischen Union statt.
• KI als KI gekennzeichnet — Was eine Maschine geschrieben hat, steht als solches am Text.
• Auftragsverarbeitungsvertrag — Nach DSGVO, vor dem ersten Fall unterschrieben.

Häufige Fragen

Was hilft mir Cleo bei einem energetisch schlechten Objekt?

Sie können den Sanierungsbedarf frühzeitig mit Ihrem Kunden besprechen: mögliche Maßnahmen, Kostenspannen, Förderung und Eigenanteil. Damit bereiten Sie das Gesamtvorhaben und offene Fragen für die Bank vor. Cleo gibt keine Kreditzusage.

Verlangen alle Banken ab einer bestimmten Energieklasse dasselbe?

Nein. Die Anforderungen, Konditionen und benötigten Nachweise unterscheiden sich je Institut und Vorhaben. Cleo hilft, den Gebäudezustand und mögliche Modernisierung strukturiert in das Gespräch einzubringen.

Ersetzt Cleo die Energieberatung?

Cleo liefert eine erste Modellrechnung und verständliche Varianten. Vor-Ort-Prüfung, individueller Sanierungsfahrplan (iSFP) und erforderliche Bestätigungen bleiben Fachleistungen. Sie können den Kunden gezielt dorthin begleiten und die Finanzierung weiterführen.

Wie nutze ich den Check ohne eigene Website?

Über Ihren eigenen Link, etwa in einer Terminbestätigung oder E-Mail-Signatur. Sie können den Check auch gemeinsam mit dem Kunden öffnen. Eine Einbettung in eine Website ist optional.

Was soll ich im Test zuerst prüfen?

Ein eigenes bekanntes Objekt mit offenem Modernisierungsbedarf. Prüfen Sie Angaben und Annahmen, vergleichen Sie Varianten und überlegen Sie, welche zusätzlichen Fragen Sie damit im Finanzierungsgespräch beantworten können.

Testen Sie Cleo unter Ihrer eigenen Marke.

Sie bekommen Ihren persönlichen Zugangslink per E-Mail und richten den Auftritt selbst ein: Logo, Farben, Ihre Rechtstexte, Ihre Adresse. Kein Vertrag, keine Zahlungsdaten — und echte Berichte für Objekte Ihrer Wahl.

Andere Ausgangslage?

• Kommunen & Verbände
• Energieversorger & Stadtwerke
• Verbraucherzentrale & öffentliche Beratung
• Immobilienportale
• Immobilienmakler
• Energieberater
• WEG-Hausverwaltungen

• Modellrechnung — kein Gutachten, keine Garantie.
• Ersetzt keine geförderte Vor-Ort-Energieberatung und erteilt keine Förderzusage.
• Keine Zertifizierung nach ISO 27001 oder ISO 42001 — Massnahmen orientieren sich an den Prinzipien dieser Normen.

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